Taxa média de juros do Banco Central: o que é e como usar
Todo mês, o Banco Central do Brasil coleta as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras e divulga a média para cada tipo de crédito. Essa informação é pública e muito útil para quem quer saber se está pagando juros justos.
O que é a taxa média de mercado
É a média das taxas cobradas pelos bancos em um determinado mês, separada por modalidade: financiamento de veículos, crédito pessoal, consignado, cartão de crédito, cheque especial e outras. As taxas são divulgadas ao mês e ao ano.
Por que ela é importante
Os juros no Brasil não têm um limite fixo para os bancos. Por isso, a Justiça usa a taxa média de mercado como referência para decidir se uma taxa é abusiva. Se o contrato cobra muito acima da média do mês em que foi assinado, há indícios de abuso. Se o contrato nem informa a taxa, aplica-se a média (Súmula 530 do STJ).
Financiamento de veículos
Para financiamento de carros e motos por pessoa física, as referências são as séries 25471 (taxa mensal) e 20749 (taxa anual) do Banco Central. Nos últimos anos, a média ficou entre cerca de 1,6% e 2,2% ao mês, ou entre 21% e 30% ao ano.
A calculadora de juros do financiamento já traz a tabela mensal desde junho de 2021 e mostra a taxa média do mês do seu contrato automaticamente.
Como consultar outras modalidades
- Acesse o site do Banco Central e procure por "Taxas de juros de operações de crédito".
- Escolha a modalidade, como crédito pessoal não consignado ou cartão de crédito rotativo.
- Veja a taxa de cada banco no período e compare com a do seu contrato.
Também é possível consultar as séries históricas no Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS) do Banco Central, informando o número da série.
Cuidado com a comparação
- Compare sempre com a média do mês da assinatura do contrato, e não com a taxa de hoje.
- Compare a mesma modalidade: financiamento de veículo com financiamento de veículo, e não com consignado.
- Use a taxa efetiva, que a calculadora encontra a partir do valor financiado, da parcela e do prazo. A taxa "anunciada" pelo vendedor pode ser diferente.
Perguntas frequentes
O que é a taxa média de juros do Banco Central?
É a média das taxas cobradas pelos bancos em cada mês, divulgada por modalidade de crédito.
Para que serve a taxa média de mercado?
É a referência usada pela Justiça para avaliar juros abusivos e para substituir a taxa quando o contrato não a informa (Súmula 530 do STJ).
Qual série do Banco Central usar para financiamento de veículos?
A série 25471 para a taxa mensal e a 20749 para a taxa anual, de aquisição de veículos por pessoa física.